‫الرئيسية‬ مال وأعمال بنوك ما هي مخاطر استخدام أدوات الدفع الإلكترونية 2020
بنوك - مال وأعمال - ‫‫‫‏‫3 أسابيع مضت‬

ما هي مخاطر استخدام أدوات الدفع الإلكترونية 2020

أخطار استخدام أدوات الدفع الإلكترونية 2020

إن لمن اهم المواضيع لكل منا هو مخاطر استخدام أدوات الدفع الإلكترونية، فهي تهم العملاء او البنوك على حد السواء لذا كان لزاما منا أن نتطرق إلى العديد من الأساليب في الحد من المخاطر التي قد يتعرض لها طالب خدمة الدفع الإلكترونية، غير أنه هناك مخاطر ليس من السهل التغلب عليها.

أنواع المخاطر:

يمكن تقسيم المخاطر المرتبط بأدوات الدفع الإلكترونية إلى ما يلي:

مخاطر التشغيل:

أساس حدوث مثل هذا الخطر يرجع إلى عدم وضع التأمين الكافي للنظام المستخدم أو عدم ملائمة تصميم النظم أو إنجاز العمل أو أعمال الصيانة، بالإضافة إلى إساءة الاستخدام من قبل العملاء.

عدم وجود التأمين الكافي لنظم الدفع:

تنشئ أساسا عند إمكانية الاختراق غير المرخص لنظم حسابات البنك بهدف التعرف على المعلومات أو إلغائها، و هذا قد يلحق بالبنك والعميل خسائر مالية كبيرة.

يعتبر هذا الخطر من الأخطار الشائعة والأكثر خطورة، حيث ينتج عنه تحويل لأرصدة حسابات العميل وكذا تغيير للاتفاقيات بين العميل والبنك، بهدف استفادة المخترق للنظام من مبالغ أكثر، خاصة تلك الاتفاقية المرتبطة بالسحب على المكشوف فيما يخص البطاقات البنكية.

و يمكن التمييز هنا بين نوعيين أساسيين من المخاطر هما:

— الاختراق الداخلي و يتمثل أساسا في اختراق الأنظمة الأمنية من قبل شخص داخل الهيئة أو المنظمة البنكية ذاتها، و الذي من المحتمل أن يكون شخص مخول بالدخول إلى عناصر النظام سواء بمعدات أو أجهزة أو برامج، و تعتبر الاختراقات الداخلية أكثر القضايا خطورة، لهذا لا يجب أن يحصل نفس الشخص وفي نفس الوقت على صلاحية الدخول إلى الأنظمة التي تشتغل فعليا و الأنظمة الاحتياطية معا. و خصوصا ملفات البيانات و التسهيلات التي يتيحها الحاسب وكذا أنظمة التشغيل.

– الاختراق الخارجي ويقصد به قيام جهات خارجية باختراق النظام البيانات المرتبطة بالحسابات الموجودة لدى البنك والعبث بها.

عدم ملائمة تصميم نظم الدفع و إنجاز العمل أو أعمال الصيانة:

تنشئ أساسا عند إخفاق النظم، بمعنى عدم كفاءتها كأن تكون بطيئة أو معقدة، وينتج عنها ما يلي:

أ- رفض خدمة الدفع:

من المهم جدا توفير الخدمة البنكية على مدار 24سا/24سا و كل أيام الأسبوع، وحتى يتحقق ذلك يجب على البنوك توفير العناصر التالية:

– يجب على المسؤول عن نظام الدفع العمل على حمايته من غير المخول لهم بالدخول إليه، بهدف منعهم من التسبب في حجز الخدمة عن العملاء.

– توفير أنظمة بديلة أو احتياطية بهدف مواجهة خطر توقف نظام الدفع نتيجة لخلل وعطل في الطاقة الكهربائية والكوارث الطبيعية أو نتيجة عدم السرعة في حل مشاكل الصيانة للنظم، وخاصة إذا كانت هذه الأخيرة تتطلب مصادر من خارج البنك لتقديم الدعم الفني للبنية التحتية، فعلى البنك إيجاد حلول منطقية وفعالة للحد من هذه المخاطر.

ب-التأثير سلبا على خدمة الدفع :

يلعب العابثون دور المستخدم الأصلي ( تقمص الشخصية)، و هذا باستخدام عدة طرق كالتلاعب في الربط بين اسم الموقع و رقمه أو الربط الوهمي بموقع غير رسمي، و بالتالي فطالب الخدمة البنكية الأصلي لا يعرف بأنه متصل بشبكة وهمية وأنه يتعرض لعميلة نصب واحتيال، وهذا ما يتسبب في اتلافات كبيرة لدى مزودي الخدمات الفورية و المباشرة.

 إساءة العملاء استخدام نظام الدفع:

ينتج هذا الخطر نتيجة عدم إحاطة العملاء بإجراءات التأمين الوقائية، و كذا نتيجة سماحهم لعناصر إجرامية بالدخول إلى حسابات عملاء آخرين أو القيام بعملية غسيل للأموال باستخدام معلوماتهم الشخصية، بالإضافة إلى استعمال أحد العملاء رقم بطاقته في برنامج غير محمي قد يسمح للغير بالحصول على معلومات وافية عن حسابه، كذلك يؤدي تسرب فيروسات في البرامج و الحواسيب المتصلة بالانترنيت مباشرة إلى إتلاف البرامج والأنظمة، وتوزيعها على المستهلك النهائي بطريقة مشوهة وغير سليمة، مما يلحق ضرر بالعميل من جهة وبالبنك من جهة ثانية من خلال إمكانية تدمير وإتلاف المعلومات الأساسية للبنك.

مخاطر السمعة :

ينشئ هذا النوع من المخاطر نتيجة لعدم مقدر البنك على إدارة أنظمة الدفع بكفاءة أو نتيجة حدوث اختراق أثر فيه، أو نتيجة لعدم قدرته على عرض خدمة الدفع وفق معايير الأمان، الدقة، الاستمرارية والاستجابة الفورية لاحتياجات المتعاملين، وهذا يؤدي إلى انتشار رأي سلبي على البنك من قبل المتعاملين ويمتد حتى البنوك الأخرى، ما ينتج عنه خسارة كبيرة في العملاء، مما يؤدي إلى انخفاض الحصة السوقية للبنك وهذا ينعكس على مردوديته، وبالتالي تنخفض القيمة السوقية لأسهمه وهذا قد يهدد استقراره في السوق النقدي.

المخاطر القانونية:

تقع هذه المخاطر في حالة انتهاك القوانين والقواعد المقرر، خاصة تلك التي تحمي البنك من خطر غسيل الأموال، كما أنها تقع نتيجة عدم التحديد الواضح للحقوق والالتزامات القانونية الناتجة عن عمليات الدفع الإلكترونية، بالإضافة إلى أنها قد تحدث نتيجة عدم المعرفة القانونية لبعض الاتفاقات المبرمة باستخدام وسائل الوساطة الإلكترونية، وهي تتعلق غالبا بالتوقيع الإلكتروني أو عدم صحة بعض البنود أو عدم قابليتها للتنفيذ، ومن بين هذه المخاطر خطر انتحال الشخصية التي تؤدي إلى الإساءة للعميل من خلال تفشي المعلومات الخاصة به أو من خلال الاستيلاء على رصيد العميل وإجراء عمليات في حسابه أو خطر الدخول للبيانات وتغييرها كإلغاء الاتفاقية الخاصة بالعميل، كما أن السرعة التي تتسم بها عمليات نقل الأصول باستخدام الحوالات الإلكترونية تجعل مهمة الرقابة الداخلية معقدة و تتيح احتمالات كبيرة للاحتيال كإدخال عمليات غير مفوضة في الحاسب أو أثناء العملية الروتينية للبرامج و الصيانة.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

‫شاهد أيضًا‬

تصنيف البطاقات الائتمانية وفقا لوظيفتها وتقنيتها 2020

تصنيف البطاقات الائتمانية  وفقا لوظيفتها وتقنيتها :   تتميز البطاقات المصرفية بأدائها…